山巒與海洋之間，是中國廣袤的鄉(xiāng)村大地。在這里，風(fēng)險保障不再只是保險合同上的條款，而化作了張明剛一遍又一遍講解保單時的耐心，郭艷淼行車記錄儀里十五萬公里的服務(wù)軌跡，王玲面對茫茫大海時堅定的目光。
強國必先強農(nóng)，“中國要強，農(nóng)業(yè)必須強；中國要美，農(nóng)村必須美；中國要富，農(nóng)民必須富”。在鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接的關(guān)鍵時期，金融服務(wù)如何更好地融入“三農(nóng)”工作大局，成為一道時代命題。
作為國有大型金融機構(gòu)，中國人壽保險股份有限公司（以下簡稱“中國人壽”，股票代碼：601628.SH，2628.HK）將鄉(xiāng)村振興視為“政治責(zé)任”與“民生使命”。2024年，中國人壽已為2.7億人次農(nóng)村人口提供32萬億元人身保險保障，特別研發(fā)鄉(xiāng)村振興系列產(chǎn)品4款；全系統(tǒng)共承接1445個幫扶點，派駐幫扶干部1027名；為助力農(nóng)戶創(chuàng)富增收，完成消費幫扶超3100萬元。
“農(nóng)村的風(fēng)險場景太具體了——種地怕災(zāi)害，打工怕意外，老人怕生病，海島漁民怕風(fēng)浪。”中國人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“我們的產(chǎn)品和服務(wù)必須‘量體裁衣’，而基層代理人就是‘最后一公里’的關(guān)鍵。”
26年“長征”，用腳步織就山鄉(xiāng)保障網(wǎng)
大巴山余脈綿延，將重慶開州區(qū)的眾多村鎮(zhèn)包裹其中。這里山路蜿蜒，青壯年大多外出務(wù)工，留下中老年人與這片土地為伴。風(fēng)險和意外，對于這個以農(nóng)業(yè)和零散務(wù)工為主的區(qū)域而言，并不陌生。
風(fēng)險不可忽視，保險觀念的普及卻并非易事，需要水滴石穿的耐心和因地制宜的方法。中國人壽代理人張明剛，就是這樣一位保險宣傳員。他二十六年如一日，行走在山間村鎮(zhèn)，幫助廣大鄉(xiāng)親們找到了生活中的風(fēng)險點，并用一張張保單，構(gòu)建起最基礎(chǔ)的經(jīng)濟防護網(wǎng)。
張明剛的宣傳方式很“土”，卻很有效。例如，他會提前聯(lián)系村干部，利用開“院壩會”的形式，把鄉(xiāng)親們集中起來。“我知道鄉(xiāng)親們理解保險很困難，反正講一次不行就兩次，兩次不行就三次。這次沒聽懂，我下次再來講，一點點總會慢慢明白。”
圖1：張明剛向村鎮(zhèn)建筑工人介紹意外險
他最重要的工具，是發(fā)生在就近鄉(xiāng)村的理賠案例，用身邊人、身邊事，將抽象的保險條款轉(zhuǎn)化為最直觀的生活教訓(xùn)。張明剛最愛給鄉(xiāng)親們講的，是譚軍的故事。
幾年前，譚軍在干農(nóng)活時不小心摔傷了腿。張明剛知道他在自己這買了意外險，便提醒他去醫(yī)院治療完后，把單據(jù)拿回來報銷理賠。當(dāng)時譚軍不僅懷疑“賠不賠”，更對未知的理賠流程的復(fù)雜性一籌莫展。張明剛則打消了他的疑慮，不僅陪著他去辦理理賠，還帶他去相關(guān)單位評殘。
梳理理賠材料時，細(xì)心的張明剛問譚軍：“你還有沒有買過別的保險，我?guī)湍憧纯茨懿荒芤黄鹳r了。”譚軍不清楚自己的保險能賠什么，在家翻箱倒柜地把保單都找了出來。翻看合同時，張明剛突然一拍大腿，喜笑顏開：“太好了，你在另一家保險公司購買摩托車保險時，多花100元購買了附加意外險，這個保險也能賠5000元。”
于是，張明剛又陪著譚軍去另一家保險公司辦理理賠。“因為從來沒和這些手續(xù)打過交道，他不懂，還有點害怕，所以我就陪著他一起去，把那些資料都交齊。”最終，譚軍累計獲得4萬多元理賠款。這筆錢不僅緩解了他的經(jīng)濟困境，更把他變成了最忠實的保險宣傳員。他一逮住機會，就把沒買過保險的朋友推薦給張明剛，累計有數(shù)十人。
張明剛講述的各類理賠案例，無形中勾勒出了一幅開州鄉(xiāng)村的風(fēng)險圖譜。“每次我最強調(diào)的，就是意外險。一是農(nóng)民在耕地過程中摔傷，另一個是外出打工時從高處跌落，這兩類意外特別常見。”張明剛的客戶以中老年男性為主，他們是田間勞作和本地零工的主力，風(fēng)險系數(shù)高。
張明剛的日常工作，是一場一個人的“長征”。他通常會在清晨5點多醒來，參加完晨會后，就從家所在的臨江鎮(zhèn)出發(fā)，趕往附近的鄉(xiāng)鎮(zhèn)為客戶處理理賠，或者送保單，有些客戶住得遠(yuǎn)，有100多公里，路上單程就花費兩個小時左右。結(jié)束一天的奔波后，張明剛晚上回去不僅要總結(jié)，還需規(guī)劃好第二天的路線，走哪個路線方便又省時間。
鄉(xiāng)鎮(zhèn)里很多老人年紀(jì)大了，不會用智能手機，孩子又不在身邊，張明剛不僅要幫他們處理理賠，很多時候還得手把手教他們處理社保卡，甚至銀行卡的相關(guān)操作。“每天跑這么遠(yuǎn)肯定很辛苦，但只要我還能跑得動，我就愿意一直跑下去。”就是這樣一戶一戶地跑，2024年張明剛跑出了770張保單，平均每天成交2單。
通過安心保、村建保、頤安保、追夢保等普惠型保險產(chǎn)品，張明剛為開州區(qū)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)的居民構(gòu)建了從意外到醫(yī)療的兜底保障。雖然每年提供七八百份保單服務(wù)，但件均保費卻僅有370元左右，十分吻合當(dāng)?shù)氐南M水平。“只要鄉(xiāng)村客戶需要我，我都要去宣傳，為大家做好保障服務(wù)工作。哪怕我到了60歲、70歲，只要能做，我都要做這個事。”
沒有華麗的辭藻，只有樸素的行動。張明剛的故事，是一張用腳步丈量開州山水的活地圖，也是一本用案例寫就的鄉(xiāng)村風(fēng)險教科書。他用26年的客戶理賠實踐證明：在鄉(xiāng)村振興的道路上，保險不僅是金融產(chǎn)品，更是一種深入基層的社會服務(wù)。
15萬公里路程，繪就鄉(xiāng)間風(fēng)險防護圖
河北晉州以唐代名相魏征的故鄉(xiāng)而聞名，也被冠以“中國鴨梨之鄉(xiāng)”的美譽。受燕趙文化影響，晉州人性格內(nèi)斂而堅韌，不喜張揚但對自己有較高標(biāo)準(zhǔn)，做事注重細(xì)節(jié)和講究持之以恒。而這些性格特質(zhì)在郭艷淼十幾年如一日認(rèn)真嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ髦畜w現(xiàn)得淋漓盡致。
圖2：郭艷淼為客戶講解保障方案
下午五點，晉州的夕陽為辦公樓披上金色薄紗。郭艷淼利落地關(guān)上車門，手機發(fā)出“叮”的輕響——一條短信飛向客戶：“劉大哥，理賠金到賬了，我下班來看看您。”
導(dǎo)航顯示32分鐘車程，目的地是20公里外劉大哥家的村莊。副駕駛位上的平板上亮著“劉建國先生理賠進度”頁面：重疾險理賠7萬元已到賬，保單豁免同步生效。這份精準(zhǔn)高效服務(wù)的背后，是近17年深耕的沉淀——從保險新人到公司標(biāo)桿，郭艷淼已為客戶送去上億元保障，雖已榮獲了行業(yè)和公司多項榮譽，但最讓她珍視的，仍是客戶的信任和那句樸實的贊許：“在你這里辦保險，心里踏實”。
當(dāng)車輛駛?cè)氪宓溃鏄湓谙﹃栂逻B成剪影。村口等候的身影遠(yuǎn)遠(yuǎn)就開始揮手，那是劉大哥的妻子。郭艷淼提著牛奶雞蛋下車，語氣熟稔得像回娘家：“聽說劉大哥出院了，我來看看你們，正好也給您解答一下投保養(yǎng)老保險的問題。”
這是郭艷淼“平凡的一天”，一年52周，郭艷淼平均每年辦結(jié)的理賠案件不少于60件，驅(qū)車下鄉(xiāng)探訪客戶已經(jīng)成為她工作和生活的“日常”。
追溯郭艷淼的保險生涯，始于2009年那個改變命運的春天。站在職業(yè)再選擇的路口，堂哥的一句話點醒了她：“我買了保險，老了不拖累孩子，病了有錢治——這才是過日子的底氣。”受此觸動，郭艷淼堅定地選擇成為一名中國人壽保險代理人。
“保險就像雨傘，晴天時沒人想起，下雨時卻能救急。”這句常掛在嘴邊的“土味箴言”，藏著她對職業(yè)的理解。剛?cè)胄袝r，農(nóng)村市場對保險還充斥著種種偏見。郭艷淼細(xì)致分類整理客戶的保單信息，在工作日志中記錄著信息提醒——“某月某日，李大爺?shù)尼t(yī)療險續(xù)費”“某月某日某時，王嬸約好修改重疾險的受益人”……她跑遍晉州10個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，用細(xì)致入微的服務(wù)改寫著偏見。
2016年，為劉大哥辦理重疾險時，對方半開玩笑地說：“郭經(jīng)理，你在我們村辦了這么多保險，我是認(rèn)定你這個人的，這一年3000多塊錢的保費得用在‘刀刃’上。”郭艷淼認(rèn)真地回：“劉大哥，你放心，產(chǎn)品我給您講得很明白了，只要滿足條款的約定，公司一定按合同及時賠付。”
2024年，劉大哥不幸確診腸癌，郭艷淼接到消息第一時間告知家屬需要準(zhǔn)備和保存哪些理賠必需的單據(jù)信息，到醫(yī)院探望劉大哥的時候就通過手機上傳了重疾險理賠資料，幫助客戶第一時間拿到7萬元理賠款，公司還按照合同豁免了后續(xù)4年的保費。
“拿到理賠金那天，劉大哥家嫂子拉著我的手說，幸虧在你這里辦了保險。有了保險‘兜底’，他能踏踏實實地安心治病了。”郭艷淼早已和自己的客戶相處成為朋友，在“朋友圈”中“郭艷淼”也成為“靠譜”的代名詞。
“有時覺得自己的選擇太虧欠家人，尤其是孩子成長的重要階段，好像我很多都缺席了，不是在鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村普及保險知識，就是在幫助客戶跑前跑后辦理理賠。”她說著，聲音有些哽咽，“可看到保險真正幫到客戶，他們拿到理賠款時欣慰的笑容，又覺得自己這‘閑不下來’的奔波——值了！保險這行，做的就是良心活——你把別人的風(fēng)險扛在肩上，別人才會把你放在心里。”
夕陽將郭艷淼的身影在村道上拉得很長。汽車駛離村莊時，儀表盤上的里程表悄然跳過了一個數(shù)字——這是她17年來行駛的15萬公里中的普通一程。后視鏡里，成片的梨園逐漸模糊，如同她這些年服務(wù)的3400位客戶的面孔，雖已漸漸沉淀在時光里，卻共同構(gòu)成了她保險生涯最堅實的底色。
對郭艷淼而言，保險從來不只是保單上的條款和數(shù)字，而是一種扎根鄉(xiāng)土的責(zé)任傳遞。那些曾經(jīng)被她和保險守護過的家庭，如今也成了風(fēng)險保障理念的傳播者。在這個被梨香縈繞的秋日傍晚，郭艷淼輕轉(zhuǎn)方向盤，駛向下一個需要她的地方。她知道，在這條連接城鄉(xiāng)的道路上，她的車輪還將繼續(xù)向前。
孤軍奮戰(zhàn)的“守島人”，不善言辭卻扛下責(zé)任
在遼寧省大連市長海縣，海洋島如一顆孤懸的珍珠。這里是黃海海域距離大陸最遠(yuǎn)的島嶼，航行到大連市區(qū)需要3小時左右，即便到長海縣，直達(dá)快船也需一個半小時，是中國人壽長海縣支公司最偏遠(yuǎn)的服務(wù)網(wǎng)點。島上常住人口僅5000余人，年輕人大多外出務(wù)工，留下的多是中老年人和隨海季來往的打工者。
生于斯長于斯的王玲，就是這座海島上保險服務(wù)的“燈塔”，默默守護著島上的居民與外來務(wù)工者。作為中國人壽長海縣支公司海洋島網(wǎng)點負(fù)責(zé)人，王玲驕傲地說：“1997年，中國人壽是第一個在島上設(shè)立網(wǎng)點的保險公司。”
圖3：王玲在全國保險公眾宣傳日期間科普保險理念
“我性格內(nèi)向，絕對不是天生的保險人。”王玲坦言，作為一個大家庭中最小的孩子，王玲一直都頗受家里人的寵愛，本想著在家庭照顧下輕輕松松地生活。“我從未想過自己會變成獨當(dāng)一面的事業(yè)型女性，這一切都源于姑姑的堅持。”
王玲的姑姑是海洋島網(wǎng)點的創(chuàng)始人，在她即將退休時，找不到合適的人來接替這份工作。可是島上的保險服務(wù)不能斷，姑姑只能一遍又一遍地說服王玲，讓她來承接這個服務(wù)島民的使命。于是在2013年，王玲扛下了姑姑肩頭的責(zé)任，成為孤軍奮戰(zhàn)的“守島人”。
雖然島上人員不多，產(chǎn)業(yè)也比較單一，但依然是一個功能齊全的微縮社會，并且有著獨特的意外風(fēng)險及保險需求。
島上的主要產(chǎn)業(yè)是養(yǎng)殖業(yè)，吸引著大量來自東北的打工者。他們隨海季而來，構(gòu)成了流動的保險需求。王玲的重要工作之一，就是為這些養(yǎng)殖業(yè)工人辦理團體意外險。“產(chǎn)品設(shè)計比較靈活，可以按幾個月投保，也可以整年投保，”這種靈活性是對海洋產(chǎn)業(yè)季節(jié)性的精準(zhǔn)適配。捕撈季時工人的變動也比較頻繁，每當(dāng)人員有替換時，王玲需要及時更新團險的保單信息。
談起理賠，她的語氣略顯沉重：“海上一出意外都是大事兒，很多時候都是身故的理賠，如果家里頂梁柱沒了，至少還能給老婆孩子留點什么。”本著這個想法，她總是積極地服務(wù)好團險客戶，因為這不僅是為企業(yè)分擔(dān)風(fēng)險，更能讓每個被保險人及其家庭真正得到守護。
陸地上的生活也不平靜，時有意外發(fā)生：一位工人在陸地作業(yè)時肩膀受傷，但因島上醫(yī)療條件有限，輾轉(zhuǎn)三家醫(yī)院才最終確認(rèn)受傷的具體位置，耗時漫長的就醫(yī)過程也一定程度上耽誤了工人的恢復(fù)。
還好這沒有成為理賠的阻礙，當(dāng)王玲將相關(guān)資料上傳后系統(tǒng)，中國人壽6萬余元的理賠款及時到賬。“交通肯定不方便，畢竟咱隔著海。”簡單一句話，王玲道出了島上居民出行的常態(tài)——距離，是這則出險案例里沉默卻重要的角色，也是王玲想通過自己的高效服務(wù)極力克服的阻礙。
對于島上的常住居民，保險則扮演著另一種角色。近年來，中國人壽積極踐行普惠金融，開發(fā)了許多普惠型的保險產(chǎn)品，海洋島上的老年人可購買的意外險就位列其中。
“根據(jù)保額不同，價格從二三十到一百多元不等，性價比很高。日常生活難免有磕碰，通過這個產(chǎn)品，老人們至少能有個基礎(chǔ)的保障。”王玲說，很多長輩的孩子都不在身邊，如果出點啥事，她除了做好本職工作，也能幫忙跑跑腿。
更有人情味的是對失獨家庭的保障。“公司還給符合條件的家庭提供失獨家庭保險，不管是意外還是醫(yī)療，住院了每天有200塊錢補貼。”據(jù)了解，這是中國人壽開展的失獨家庭住院護理補貼保險項目，這為島上最需要關(guān)懷的家庭提供了一份溫暖的兜底。
遠(yuǎn)離大陸的孤獨感并未削弱服務(wù)的質(zhì)量。相反，因為土生土長，她與這片土地和人民有著天然的連接。“我是打小土生土長的海島人，島上人都認(rèn)識我。”這種基于地緣和親緣的信任，是外來者無法輕易建立的。截至目前，王玲已經(jīng)為近5000島民構(gòu)建了風(fēng)險保障網(wǎng)。
王玲的堅守帶著一種命運的必然性：“海島需要我，我就這么干下去了，那些宏大的想法我也不會說，我只知道島上的人需要保險服務(wù)時能找到我，而公司有好的政策和產(chǎn)品時，我能及時告訴大家，讓他們在生活中面臨的各種風(fēng)險都能找到兜底的方法。”
結(jié)語
在重慶開州的山路上，在河北晉州的梨園邊，在大連海洋島的海風(fēng)里，張明剛、郭艷淼、王玲們的故事，是中國人壽綜合金融賦能鄉(xiāng)村全面振興，持續(xù)提升金融服務(wù)主動性、創(chuàng)新性和便捷性的微觀縮影。圍繞提升保險保障水平、鞏固拓展脫貧攻堅成果，中國人壽的基層代理人編織著一張風(fēng)險保障網(wǎng)。而這張網(wǎng)，是國家普惠金融政策在鄉(xiāng)村落地的毛細(xì)血管，也是農(nóng)民獲得感、幸福感、安全感的最直接來源。
在鄉(xiāng)村振興的藍(lán)圖中，保險或許不是最耀眼的“地標(biāo)建筑”，卻是不可或缺的“基礎(chǔ)設(shè)施”。隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的深入實施，保險服務(wù)正從經(jīng)濟補償向風(fēng)險管理、資金融通等綜合服務(wù)延伸，成為鄉(xiāng)村治理體系和治理能力現(xiàn)代化的重要組成部分。正是一代代國壽代理人在山鄉(xiāng)奔波、在田野馳騁、在海島堅守，用保險這一現(xiàn)代金融工具兜住風(fēng)險的底線，為推進鄉(xiāng)村全面振興夯實了發(fā)展的底盤。
2025年，中國人壽推出星級工程的至高榮譽——“百星會員”，以表彰持續(xù)100個月在客戶服務(wù)中踐行保險大愛，在營銷事業(yè)中彰顯職業(yè)素養(yǎng)的模范代理人，張明剛、郭艷淼、王玲在內(nèi)的模范代理人均順利入選。截至目前，中國人壽年度保費首次突破7000億，公司發(fā)展的每一步跨越，都離不開代理人隊伍的辛勤耕耘，他們不僅是前線沖鋒的業(yè)績鑄造者，更是客戶家庭的守護者、保險理念的傳播者。正是無數(shù)奔跑在一線的代理人的付出，才能將公司的宏偉戰(zhàn)略化為一例例鮮活的實踐。（本文所有客戶均為化名）
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